¿Qué finalidad tiene el
Préstamo ECO Rehabilita (Gencat)?
Caja Ingenieros ha formalizado un convenio de colaboración con los departamentos de Economía y Hacienda y Derechos Sociales, la Agència de l’Habitatge de Catalunya (AHC), el Institut Català de Finances (ICF), Avalis y otras entidades financieras, a través del cual se comprometen a colaborar en la concesión de financiación a profesionales y empresas para la rehabilitación de edificios y barrios en materia de mejora energética.
Con este acuerdo, todas las partes estarán involucradas en los programas de ayudas en materia de rehabilitación residencial del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, financiado en el marco de los fondos Next Generation EU.
Para poder acceder al préstamo, es necesario acreditar la resolución positiva de la subvención recibida.
Puedes consultar más información sobre estos programas de rehabilitación en la web de la Generalitat de Cataluña, clicando aquí.
PRÉSTAMO ECO
Rehabilita (Gencat)
para
comunidades de propietarios
- Importe máximo: el importe de las inversiones financiadas. Este importe incluye el importe de la subvención concedida, que se aplicará en forma de amortización anticipada al préstamo tan pronto se reciba de la Generalitat de Cataluña.
- Plazo de devolución: mínimo de 10 años y máximo de 15 años. Dentro del plazo de devolución se incluye un período de carencia de capital de mínimo 1 año.
- Tipo de interés: TIN 5,25% para plazos hasta 10 años y TIN 5,90% para plazos de más de 10 años.
- Comisión de apertura: 1,00% (con un mínimo de 100 euros).
- Comisión por cancelación anticipada: 0,5% el primer año y 1,00% durante el resto de plazo. Esta comisión no se aplicará en la amortización anticipada por el cobro de la subvención, que se producirá tan pronto se reciba.
Ejemplos representativos sin bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 5,70% hasta 6,24%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Comisión trimestral mantenimiento cuenta* | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 150.000€ | 120 meses | 5,25% | 1.500,00€ | 24€ | 12 meses | 656,25€ | 1.745,74€ | 1.745,52€ | 5,70% | 48.874,70€ | 46.414,70€ | 198.874,70€ |
| 1.000.000€ | 180 meses | 5,90% | 10.000,00€ | 24€ | 12 meses | 4.916,67€ | 8.759,18€ | 8.758,46€ | 6,24% | 541.981,56€ | 530.541,56€ | 1.541.981,56€ |
(*) Para los ejemplos sin bonificaciones se ha considerado una comisión de mantenimiento de cuenta de 24 euros trimestrales.
PRÉSTAMO ECO
Rehabilita (Gencat)
para
agentes rehabilitadores
- Importe máximo: el importe de las inversiones financiadas. Este importe incluye el importe de la subvención concedida, que se aplicará en forma de amortización anticipada al préstamo tan pronto se reciba de la Generalitat de Cataluña.
- Plazo de devolución: mínimo de 10 años y máximo de 15 años. Dentro del plazo de devolución se incluye un período de carencia de capital de mínimo 1 año.
- Tipo de interés: TIN 5,00% para plazos hasta 10 años y TIN 5,50% para plazos de más de 10 años.
- Comisión de apertura: 1,00% (con un mínimo de 100 euros).
- Comisión por cancelación anticipada: 0,5% el primer año y 1,00% durante el resto de plazo. Esta comisión no se aplicará en la amortización anticipada por el cobro de la subvención, que se producirá tan pronto se reciba.
Profesionales/Autónomos
Ejemplos representativos con bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 5,33% hasta 5,83%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20.000€ | 120 meses | 5,00% | 200,00€ | 12 meses | 83,33€ | 230,35€ | 229,75€ | 5,33% | 6.077,16€ | 5.877,16€ | 26.077,16€ |
| 75.000€ | 144 meses | 5,50% | 750,00€ | 12 meses | 343,75€ | 758,54€ | 759,40€ | 5,83% | 30.003,14€ | 29.253,14€ | 105.003,14€ |
Ejemplos representativos sin bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 5,92% hasta 5,98%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Comisión trimestral mantenimiento cuenta* | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20.000€ | 120 meses | 5,00% | 200,00€ | 18€ | 12 meses | 83,33€ | 230,35€ | 229,75€ | 5,92% | 6.797,16€ | 5.877,16€ | 26.797,16€ |
| 75.000€ | 144 meses | 5,50% | 750,00€ | 18€ | 12 meses | 343,75€ | 758,54€ | 759,40€ | 5,98% | 30.867,14€ | 29.253,14€ | 105.867,14€ |
(*) Para los ejemplos sin bonificaciones se ha considerado una comisión de mantenimiento de cuenta de 18 euros trimestrales. Pueden verse los requisitos para la exención de dicha comisión en la pestaña "Requisitos".
Empresas
Ejemplos representativos sin bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 6,03% hasta 6,12%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Comisión trimestral mantenimiento cuenta* | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20.000€ | 120 meses | 5,00% | 200,00€ | 24€ | 12 meses | 83,33€ | 230,35€ | 229,75€ | 6,12% | 7.037,16€ | 5.877,16€ | 27.037,16€ |
| 75.000€ | 144 meses | 5,50% | 750,00€ | 24€ | 12 meses | 343,75€ | 758,54€ | 759,40€ | 6,03% | 31.155,14€ | 29.253,14€ | 106.155,14€ |
(*) Para los ejemplos sin bonificaciones se ha considerado una comisión de mantenimiento de cuenta de 24 euros trimestrales.
Para solicitar el préstamo es necesario disponer de una cuenta corriente en Caja Ingenieros. Esta cuenta será gratuita para Agentes Rehabilitadores que sean profesionales/autónomos, si se cumple al menos uno de estos requisitos:
Requisitos para Agentes Rehabilitadores que sean profesionales/autónomos
- Facturación trimestral mínima de 2.000 € de las Tarjetas Business (débito y crédito) asociadas a la cuenta.
- Tener contratado un Seguro de Protección Personal Autónomos de Caja de Ingenieros Vida.
En el caso de Agentes Rehabilitadores que sean profesionales/autónomos, si no se cumple ninguna de las condiciones anteriores, se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta de 18 €/trimestre. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,72% TAE y una comisión de 18 € trimestrales. Consulta el detalle de los requisitos para la exención de la comisión de mantenimiento.
En el caso de Agentes Rehabilitadores que sean empresas, así como de Comunidades de Propietarios, se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta de 24 €/trimestre. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,96% TAE y una comisión de 24 € trimestrales. Consúltanos para obtener más información sobre posibles bonificaciones en la comisión de mantenimiento de tu cuenta.
Para verificar el cumplimiento de las condiciones que dan derecho a las referidas bonificaciones, la entidad acreedora llevará a cabo una revisión anual. Para que se apliquen dichas bonificaciones, será necesario que la parte prestataria se encuentre al corriente de las obligaciones contraídas en virtud del presente préstamo, así como no tener deuda alguna con la entidad acreedora por razón de cualquier otra operación.
Agentes Rehabilitadores como profesionales/autónomos
- DNI / NIF / NIE.
- Declaración de IRPF y patrimonio del último año.
- Certificado de empresa de ingresos y retenciones del último año.
- Informe de vida laboral facilitado por la Tesorería General de la Seguridad Social.
- Hoja de salario de los 3 últimos meses.
- Último recibo de los préstamos con otras entidades financieras.
- Domiciliación de la nómina del titular.
- Liquidación del IRPF y el IVA del año en curso.
- Justificante de estar al corriente de pago del IAE.
- Justificantes de la inversión que se debe financiar.
- Justificante de pago de la vivienda habitual (recibo de alquiler o recibo de hipoteca).
Agentes Rehabilitadores como empresas
- CIF.
- Auditoría (en caso de realizarlas) sino Impuesto de Sociedades (modelo 200) de los dos últimos ejercicios cerrados de la empresa solicitante y del grupo.
- Estados financieros provisionales del año en curso de la empresa solicitante y del grupo.
- Pool bancario
- IVA: resumen del año anterior (modelo 390 - Declaración resumen anual) e IVA año anterior y año en curso (modelo 303 - Autoliquidación).
- IRPF: resumen del año anterior (modelo 190 - Declaración resumen anual) e IRPF año anterior y año en curso (modelo 111 - Autoliquidación).
- Modelo 347 (declaración anual de operaciones con terceras personas) de los dos últimos ejercicios cerrados y/o modelo 349 (declaración recapitulativa de operaciones intracomunitarias) de los dos últimos ejercicios cerrados.
- Certificados de la Seguridad Social y Hacienda (al corriente de pago).
- Relación de patrimonio/bienes de la sociedad.
- Estructura accionarial y organigrama de grupo en su caso.
- Justificantes de la inversión que se debe financiar.
Comunidades de Propietarios
Documentación Jurídica
- Documentación acreditativa del nombramiento del Presidente: certificado del administrador de la comunidad o del secretario y, en caso de que esos cargos no existan, acta de la Junta.
- Documentación acreditativa del acuerdo de financiación: certificado del administrador de la comunidad o del secretario y, en caso de que esos cargos no existan, acta de la Junta. El documento deberá acreditar que el acuerdo se ha aprobado por la siguiente mayoría:
- Acuerdo adoptado en primera convocatoria: mayoría del total de los propietarios que, a su vez, representen la mayoría de las cuotas de participación.
- Acuerdo adoptado en segunda convocatoria: mayoría de los asistentes, siempre que esta represente, a su vez, más de la mitad del valor de las cuotas de los presentes.
Documentación Económica
- Fotocopia del DNI del Presidente de la Comunidad/ CIF de la Comunidad.
- Informe del Administrador de la Comunidad que incluya: número de propietarios; relación de propietarios (sin identificarlos) con cuotas impagadas, indicando individualmente el importe total impagado, antigüedad de la deuda y situación de la misma. Actas con refrendo del número, detalle e importe de la morosidad de la comunidad.
- Certificado de la Comunidad con los impagos. Cuentas anuales de la Comunidad de los 2 últimos años. Extracto bancario de los últimos 12 meses. Documentación justificativa de las subvenciones concedidas o solicitadas.
Documentación del proyecto
- Descripción y documentación acreditativa de la mejora en eficiencia energética a través de las Certificaciones de eficiencia energética (CEE) del edificio existente, del proyecto y de final de obra.
- Documentación acreditativa de la obtención de la subvención.
Documentación de la inversión a realizar
- En caso de reforma: presupuesto y licencia de obra.
- En caso de equipamiento: factura pro-forma.
En caso de capacidad crediticia insuficiente, Caja Ingenieros podrá solicitar garantías adicionales.
Se aplica el sistema de amortización francés.
Las TAE’s variarán en función del importe y del plazo de la operación.
Puedes consultar aquí las compañías con las que Caja Ingenieros, Operador de Banca-Seguros Vinculado, SLU tiene contrato de agencia.
Los gastos de notaría serán a cargo de la parte prestataria y se devengarán en el momento de formalizar el contrato mediante adeudo en la cuenta corriente vinculada al préstamo. Los gastos variarán en función del importe del préstamo y de la concurrencia de garantías adicionales. Los gastos de notaría para los ejemplos son: 60,00 € para el importe de 20.000 €, 225,00 € para el importe de 75.000 €, 390,16 € para el importe de 150.000 € y 715,78 € para el importe de 1.000.000 €. Los gastos de notaría no se han tenido en cuenta ni para el cálculo de la TAE, ni para el importe total adeudado.
Condiciones válidas según tarifas vigentes. Previa autorización expresa de Caja Ingenieros.
