El volum de negoci dels socis i sòcies va pujar fins a 8.581 M€ (+5,4%), i el marge d'interès va créixer fins a 76,2 M€ (+14,9%), mentre que el marge brut es va incrementar fins a 123,3 M€ (+23,9%), impulsat per la captació de nous recursos i subscripcions, el context alcista dels mercats financers i la normalització dels tipus d'interès.

Es reforça el vincle de l'Entitat amb la seva base social, amb un nivell de satisfacció NPS del 50,1%, el més alt registrat i 64 pp per sobre de la mitjana del sector. El nombre de socis i sòcies es col·loca també a la cota màxima amb 216.320 persones (+1,4%), amb una tinença mitjana de 6,1 productes financers, la xifra més alta en els gairebé 58 anys d'història del Grup.

Caixa Enginyers reforça el seu compromís amb els seus valors cooperatius i la triple acció: ambiental, social i econòmica, amb iniciatives que reforcen el seu compromís amb la inclusió financera i amb el territori, com #CEApropa i reforça també el seu lideratge en ESG.

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha assolit per segon exercici consecutiu la seva millor marca en els resultats financers del 2024, en un context de canvi en la política monetària i evolució favorable dels mercats. L'any 2024, l'Entitat s'ha focalitzat a incrementar la vinculació dels socis i les sòcies a través d'un servei de proximitat i de qualitat.

Així, el 2024, el Grup cooperatiu va obtenir un benefici net de 24 milions d'euros, un 22,3% més que l'exercici anterior. En un context d'evolució positiva dels mercats financers amb episodis de volatilitat, Caixa Enginyers ha continuat incrementant la rendibilitat en les diverses línies de negoci, com mostra el creixement tant del marge d'interès (+14,86%) com del marge brut (+23,87%).

Com a entitat de banca cooperativa, el Grup Caixa Enginyers té una estratègia centrada en la creació de valor per al soci a llarg termini, per la qual cosa la seva activitat s'orienta cap a un creixement sostenible que contribueix a la fortalesa estructural de l'organització. En aquest sentit, el 2024 el Grup va reforçar la seva posició de solidesa i solvència, i va llançar iniciatives destacades per estrènyer la relació amb la base social.

L'indicador de rendibilitat ROE al tancament de l'exercici 2024 va ser del 9,4%, situant-se 1,2 pp per sobre del 2023, de manera que manté la tendència a l'alça dels últims exercicis i confirma la seva estabilitat al llarg del temps, davant dels alts i baixos històrics al sector. La ràtio d'eficiència del Grup es va situar en el 65,5% i va baixar en 6 pp en comparació del 2023, cosa que representa una millora en la relació entre els ingressos i les despeses.

Més rellevant que el resultat econòmic és el compromís del Grup amb la fortalesa i la resiliència financera, que es fonamenta en la solvència, liquiditat i qualitat de l'actiu. El Grup Caixa Enginyers ha enfortit la seva posició de solvència, amb un CET-1 del 18,3%, cosa que li permet assolir un diferencial de gairebé 5 punts percentuals respecte al del sector bancari. Així mateix, la principal ràtio de liquiditat bancària, l'LCR, se situa al 349%, més del doble de la liquiditat sectorial. Pel que fa a la morositat, Caixa Enginyers se situa millor que el sector amb una ràtio de morositat del 2,9%, que es redueix a l'1,9% si se n'exclou el crèdit dubtós al corrent de pagament.

Aquesta posició de fortalesa en solvència, liquiditat i qualitat de l'actiu permet operar amb una àmplia seguretat en estar ben preparats per resistir els xocs econòmics i financers potencials en un entorn d'increment de la incertesa.

El nombre de socis i sòcies del Grup Caixa Enginyers va assolir les 216.320 persones, amb un creixement de l'1,4% en comparació del 2023 i una xifra rècord per a l'Entitat. A més, cadascun té una tinença mitjana de 6,1 productes financers, la mitjana més alta de la història de l'Entitat, fruit de la importància que Caixa Enginyers dona a l'enllaç amb el soci i a la generació de valor compartit, per a uns socis i sòcies que són alhora clients i propietaris de l'Entitat.

L'Entitat aposta per un model de relació de proximitat adaptat a les necessitats dels socis i les sòcies, que combina l'atenció presencial i les eines digitals. En aquesta línia, Caixa Enginyers va impulsar el 2024 algunes iniciatives per apropar el seu model cooperatiu a les persones, com #CEApropa, amb el qual l'Entitat ofereix serveis i assessorament financer a través d'oficines mòbils a 313 municipis catalans que no compten amb oficines bancàries.

Els accessos a la banca en línia s'incrementen fins als 30,5 milions (+1%), i el 84% dels socis i sòcies de l'Entitat utilitza la banca digital almenys una vegada al mes, de mitjana, i pugen totes les xifres vinculades a l'ús de canals remots i eines financeres digitals.

Aquesta atenció personalitzada i multicanal, que cobreix les necessitats de cada soci i sòcia, fa que creixi el nivell de satisfacció, que va augmentar fins a 8,46 punts, 0,18 punts per sobre del 2023 i 1,4 punts percentuals més que la mitjana del sector. S'incrementa també l'índex de recomanació, mesurat per l'NPS (Net Promoter Score), que es va situar en el 50,1% el 2024, i en destaca el nivell molt per sobre de la mitjana bancària, que és del -13,7%. Entre els aspectes més diferencials, els socis i les sòcies valoren el tracte personal, l'eficiència, el coneixement de les seves necessitats i el sentiment de pertinença.

Un dels aspectes més destacables del Grup Caixa Enginyers és el compromís amb els valors ASG (Mediambient, Social, Governança), i l'exercici 2024 l'Entitat ha reforçat el seu lideratge en inversió socialment responsable. Així ho demostra el fet que Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, s'hagi situat al top 10 del baròmetre ESG de MainStreet com a primera gestora espanyola i tercera d'Europa i el Regne Unit on abans ocupava la novena posició. Aquest estudi anual analitza més de 7.700 fons/ETF i més de 83.000 emissions i inclou més de 350 gestors d'actius.

Resultats financers

El 2024, el Grup Caixa Enginyers va tornar a marcar una fita en obtenir, per segon any consecutiu, els millors resultats financers, una solvència a l'alça que amplia la seva solidesa financera i la seva posició de liquiditat que permet a l'Entitat continuar amb un creixement sostenible i generant valor compartit per a la seva base social i per a la societat. A aquest increment hi va contribuir el creixement de l'economia espanyola, que va superar les expectatives inicials, l'evolució favorable dels mercats financers el 2024, així com les iniciatives del Grup enfocades a reforçar la vinculació amb els socis i les sòcies.

El volum de negoci dels socis i sòcies (que inclou el crèdit i els recursos gestionats, així com els recursos fora de balanç) va ser de 8.581 milions d'euros, un 5,4% més que l'exercici anterior.

El marge brut de l'organització va assolir 123,3 milions d'euros, cosa que representa una pujada del 23,9% respecte del 2023. Aquest increment reflecteix tant una millora del marge d'interès, que supera l'inici del cicle de retallades de tipus d'interès del BCE, com un augment dels ingressos per serveis bancaris (principalment serveis d'inversió). El marge d'interès del Grup es va incrementar un 14,86%, fins a 76,2 milions d'euros, i va contribuir en un 62% a la composició del marge brut del Grup.

El singular entorn competitiu de la banca espanyola va fer que el sector entrés en dinàmiques actives per a la captació del client hipotecari, incloent-hi polítiques de pricing del crèdit amb un cost d'oportunitat elevat respecte a inversions de risc baix. L'Entitat va prioritzar, com en altres situacions similars, l'assignació eficient del finançament i l'estabilitat del marge d'interès a llarg termini, fet que va comportar que la inversió creditícia bruta de l'Entitat baixés respecte del 2023 i se situés en 1.977 milions d'euros, un 1,7% menys.

Els recursos gestionats dels socis i sòcies (recursos gestionats de clients en balanç i fora de balanç) el 2024 van pujar un 9,1% respecte de l'any anterior, fins a 6.185 milions d'euros. El creixement es va donar tant als productes de fora de balanç (fons d'inversió, pensions i estalvi de vida), que van registrar un creixement del 19%, fins a 2.663 milions d'euros, com als dipòsits dels socis, que van pujar un 2,6%, fins a 3.522 milions d'euros. La major part del creixement s'ha produït en fons d'inversió i ha estat prioritàriament per més subscripcions netes positives, seguit en segon lloc per un creixement de la valoració dels actius gestionats.

Retribució al capital

El resultat cooperatiu, que reflecteix el benefici abans d'impostos i dotacions al fons d'educació i promoció, va ser de 30,98 milions d'euros, un 23% més que el 2023.

En línia amb els resultats excel·lents, el Grup proposarà a l'Assemblea General de Socis relativa a l'exercici 2024 una retribució del 5% sobre les aportacions al capital social, 0,75 pp més que l'any anterior, fet que suposa un pay-out del 22,74% a nivell de Grup. Així, el Grup incrementarà un 28% la contribució al Fons d'Educació i Promoció (FEP), fins a 1,77 milions d'euros, mentre que 5,44 milions d'euros (+19%) es distribuiran entre els socis i les sòcies en concepte d'interessos per aportacions al capital i 18,48 milions d'euros (+23%) es destinaran a les reserva.

Sobre els resultats del 2024, Juanjo Llopis, director general de Caixa Enginyers, ha destacat que “Ens sentim molt orgullosos dels resultats aconseguits en aquest 2024, però sobretot de la confiança dels nostres socis i sòcies, i del seu nivell de satisfacció, que aquest any ha assolit un nou màxim històric amb un nivell de satisfacció del 8,46% i d'un NPS a nivells màxims d'un 50,1%, quan la mitjana del sector està en un -13,7%. La incorporació de 3.000 nous socis i sòcies demostra que any rere any el nostre model de Banca Cooperativa es va consolidant pels seus valors i la seva aportació de valor compartit. Amb una mirada posada en el llarg termini, i en ple equador del nostre Pla Estratègic Transforma 2026, seguirem treballant per i per a la nostra base social, actual i futura. Tenint cura de la seva salut financera sense oblidar la del nostre planeta, sent conscients de la contribució dels models cooperatius a la societat i també a l'economia, aquest any 2025 que ha estat declarat Any Internacional de les Cooperatives per les Nacions Unides".

Per la seva banda, el president del Grup Caixa Enginyers, Félix Masjuan, ha assenyalat que "el nostre objectiu sempre ha estat, és i serà oferir un servei de qualitat, proper i humà. Això és el que la nostra base social valora: la tranquil·litat i la confiança d'estar a les millors mans per dipositar un tema tan important com és la seva salut financera. Saben que sempre estem al seu costat, i confien també en la nostra Entitat que, pel seu model cooperatiu, és també la seva Entitat".

Fons d'inversió, vida i pensions

Caixa Enginyers Gestió, la gestora de fons del Grup, comptava al tancament del 2024 amb uns actius gestionats de 1.820 milions d'euros, un 14,1% més que el tancament de l'exercici anterior. D'aquests actius, 1.398 corresponen a les inversions en fons propis (un 28% més que el 2023). Pel que fa al mix de la inversió, la renda fixa és el producte estrella, amb un 46% del patrimoni, seguit dels fons mixts (30%) i variables (21%). Pel que fa a la seva rendibilitat, el 75% de la gamma se situa al primer o segon quartil de Morningstar.

A més d'haver estat reconeguda pel Baròmetre ESG de MainStreet Partners 2025 com a gestora sostenible, Caixa Enginyers Gestió va obtenir l'any passat el premi al Millor Fons Sostenible de Champions ESG 2024 per CI Environment ISR. A més a més, compta amb la màxima qualificació en l'avaluació dels Principis d'Inversió Responsable (PRI). Al tancament del 2024, el 88% del patrimoni estava invertit en fons que promouen característiques mediambientals i socials segons el que indica l'article 8 de l'SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), 14 punts percentuals més que al tancament de l'exercici anterior.

Per la seva banda, Caixa Enginyers Vida i Pensions va acabar el 2024 amb un patrimoni gestionat de 731 milions d'euros, un 10,1% més que a finals del 2023. La rendibilitat dels plans va ser del 13,05%, cosa que situa Caixa Enginyers en segona posició entre les gestores d'aquest tipus de productes. En concloure el passat exercici, el 100% del patrimoni dels plans d’estalvi i pensions gestionats complia l’article 8 de la SFDR.

A més, el 77% del patrimoni compta amb etiqueta ISR (Inversió Socialment Responsable), de manera que la filial del Grup Caixa Enginyers garanteix els seus més de 47.000 partícips que estan invertint en solucions d'estalvi que contribueixen a un creixement sostingut de l'economia. La categoria de plans de pensions, que és majoritària (67% del patrimoni), està composta majoritàriament per productes mixtos (51%) i de renda variable (39%).

Pel que fa a l'operadora de Bancassegurances, el volum total de primes intermediades el 2024 va assolir els 25,5 milions d'euros, un 3,66% més que l'exercici anterior. La composició de la cartera es va distribuir entre assegurances de vida (29%), decessos (23%), llar (20%), protecció de pagaments (10%), salut (9%) i altres assegurances (9%).

Fundació Caixa Enginyers

La Fundació Caixa Enginyers ha continuat amb la seva activitat de retorn a la societat contribuint amb projectes enfocats als Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) 1 (fi de la pobresa), 4 (educació de qualitat), 5 (igualtat de gènere), 8 (treball decent i creixement econòmic), 10 (reducció de les desigualtats), 7 (1) assolir els objectius).

La Fundació Caixa Enginyers va destinar l'any passat 774.934 euros a inversió social. A través de la Fundació, el Grup Caixa Enginyers també ratifica el compromís amb el desenvolupament sostenible, l'economia social i l'acció social, i per això un 56% de la inversió social ha anat destinada a projectes d'aquest tipus. L'any 2024, a més, els socis i sòcies de l'Entitat van mostrar la seva solidaritat a través d'una campanya de crowdfunding de la Fundació que va aconseguir recaptar més de 149.000 euros per col·laborar amb la Creu Roja davant l'emergència de la Dana a València.

El 2024 la Fundació va desenvolupar 62 projectes i aliances. 6.070 persones es van beneficiar dels programes d'inserció sociolaboral, mentre que 160 persones més van obtenir beques, premis i ajuts per a la formació universitària. A més, els programes d'acceleració d'idees i d'emprenedoria que promou la institució a través dels Premis Isabel Trabal van incrementar les candidatures aconseguint les 401.

Perspectives per al 2025

Per a l'exercici en curs, el Grup Caixa Enginyers preveu un context macroeconòmic caracteritzat per l'elevada incertesa geopolítica, que pot provocar fluctuacions als mercats, i noves retallades de tipus d'interès dels principals bancs centrals. A nivell sectorial, cal esperar una elevada pressió relacionada amb les condicions de crèdit i les hipoteques, així com unes bones perspectives per als mercats, que estaran en tot cas condicionades als esdeveniments geopolítics.

En aquest context, el Grup Caixa Enginyers assumeix el repte de créixer en volum de negoci al voltant del 10%, continuar reforçant la seva solvència, mantenint la seva prudència en la gestió de riscos, incrementar la vinculació amb la seva base social actual, així com el nombre de socis i sòcies que confien en aquest model de banca cooperativa i en els seus valors. Per assolir aquests objectius, el Grup preveu continuar activant el talent intern, l'eficiència organitzativa i la digitalització com a acceleradors i palanques del pla estratègic Transforma 2026, que es troba a l'equador. Aquest pla té per objectiu posicionar l'Entitat com a referent de la banca cooperativa a partir de productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, adaptats sempre a les necessitats dels seus socis i sòcies, i sempre fidels al seu propòsit d'humanitzar les finances i tenir cura de la seva salut financera, sense oblidar la del planeta.

2025 és, a més, l'Any Internacional de les Cooperatives, impulsat per l'ONU, cosa que permetrà a l'Entitat posar en valor el protagonisme creixent del model cooperatiu en l'economia social, i la seva contribució a una economia més sostenible, compromesa i de futur.

Sobre el Grup Caixa Enginyers

El Grup Caixa Enginyers és un grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors dirigit a professionals i empreses de tot el territori espanyol, ja siguin del sector de l'enginyeria o d'altres àmbits, que desenvolupa un model de negoci propi, -els clients són també socis-, i sostenible. A més de ser solvent, transparent i rigorosa, Caixa Enginyers és una entitat cooperativa pròxima, compromesa, amb una clara vocació de servei personalitzat i amb la missió de generar valor compartit més enllà del component financer, i cuidar de la salut financera de les seves sòcies i socis.

La sostenibilitat és un dels eixos vertebradors de Grup, visible en tots els seus àmbits d'actuació més enllà dels projectes de Responsabilitat Social Corporativa. En aquest sentit, a més de ser una entitat neutra en carboni o estar adherida al Pacte Mundial de Nacions Unides, és innovadora en l'oferta de productes i serveis responsables, com el CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fons d'una gestora nacional on els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) i el seu mesurament determinen la política d'inversió de fons. Un dels principals focus de l'Entitat és fomentar accions per a promoure la sostenibilitat i la protecció del medi ambient, oferint als seus socis i sòcies serveis com a “Impacte Ambiental”, que proporciona informació sobre la petjada de carboni i la petjada hídrica que generen les transaccions, consums i compres dels seus socis i sòcies.

D'acord amb el compromís del Grup de contribuir al creixement sostenible de l'economia, Caixa Enginyers Vida i Pensions ha estat pionera en el mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia d'Inversió Socialment Responsable i, actualment el 77% dels actius sota gestió en plans de pensions tenen l'etiqueta d'inversió sostenible i responsable (ISR).

L'avanç en qüestions ambientals, socials i de gestió (ASG) s'ha fet palesa amb mesures transversals dirigides a reforçar el propòsit del negoci: ser una entitat responsable que genera impacte positiu. En aquest sentit, actualment, el 74% del patrimoni gestionat en fons d'inversió i el 100% en plans de pensions, promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR.

Caixa Enginyers aposta per la digitalització, i paral·lelament, per un model de proximitat que contempla l'atenció i l'assessorament personalitzat a través d'oficines –l'Entitat compta amb un total de 33-. Per a potenciar aquest ADN digital i pròxim i una atenció personalitzada integral, Caixa Enginyers té disponible un innovador servei a socis amb metodologia 'agile', una nova manera de treballar flexible que permet als gerents una atenció digital que complementa l'assessorament presencial.