El rol de la Banca Cooperativa en el futur d'Europa: Caixa Enginyers un referent a Espanya

En ocasió del Dia Internacional de les Cooperatives (#CoopsDay), que se celebra el dissabte 6, Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat en un esmorzar de premsa els 10 Principis de la Banca Cooperativa, un document, basat en l'informe de la European Association of Co-operative Banks (EACB), “Una visió positiva de la banca cooperativa a Europa”. Aquest decàleg recull els principals aspectes que caracteritzen aquesta manera de fer i entendre les finances, responsable, social, inclusiva, estable i orientada al soci. Un model d'èxit que no deixa de créixer a Europa, on les més de 2.500 entitats que conformen el sector de la Banca Cooperativa representen ja un 22% de la quota de mercat, servint a més de 210 milions de socis i sòcies gràcies a un equip humà de 718.000 professionals. Es tracta d'un model amb rellevants quotes de mercat en països com França (63%), Finlàndia (39%), Àustria (38%) o Alemanya (23%).

“Aquesta manera de fer i entendre les finances, basada en la responsabilitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat per als nostres socis i sòcies que són, alhora, clients i propietaris, és la que ha permès a la nostra Entitat créixer de manera solvent i sostenible en els nostres gairebé 57 anys d'història”, ha argumentat Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, durant l'esmorzar, que ha tingut lloc en la seu corporativa de la Via Laietana de Barcelona.

Un dels aspectes més rellevants és la visió a llarg termini del model cooperatiu respecte a la banca tradicional, que exerceix una pressió competitiva positiva en els mercats i és una important font de finançament per a les petites i mitjanes empreses. Alhora, les seves conservadores polítiques de riscos se centren en maximitzar el valor per als socis, en lloc de distribuir beneficis entre els accionistes, i la governança democràtica basada en la propietat dels socis garanteix un enfocament centrat en el consens, evitant la dominació per part de grups d'interès.

Aquestes polítiques es reflecteixen en els elevats índexs de satisfacció dels socis de la Banca Cooperativa, respecte als clients d'altres models bancaris. En el cas de Caixa Enginyers, en 2023 la satisfacció dels socis i sòcies va ser de 8,28 punts i es va col·locar 1,4 punts per sobre de la mitjana del sector. A més, l'índex de recomanació, mesurat pel NPS (Net Promoter Score), es va situar en el 44%, un nivell molt per sobre de la mitjana bancària (-18,1%).

Un model estable que creix

Entre els atributs de la Banca Cooperativa, Cavallé ha destacat l'estabilitat d'un sector que no ha viscut fallides ni rescats. “La caiguda de Lehman Brothers, en 2008, va causar una profunda transformació en el sector bancari i financer. Des de llavors, a Espanya han desaparegut 40 entitats bancàries o caixes d'estalvi, s'han tancat 26.000 oficines i s'ha reduït un 43% l'ocupació del sector. S'ha concedit un 24% menys de crèdits i el volum de negoci ha decrescut un 12%. En aquest context, Caixa Enginyers ha augmentat en un 62% el nombre d'empleats i en un 136% el nombre d'oficines a Espanya, el nostre volum de negoci s'ha incrementat en un 146% i la inversió creditícia en un 70%”.

L'Entitat, que ha experimentat un fort impuls durant l'última dècada, s'ha adaptat als canvis tecnològics i ha apostat per la innovació, mantenint sempre l'equilibri entre el digital i l'humà i oferint un servei d'assessorament de proximitat i qualitat als seus socis i sòcies. Un creixement que s'ha traduït en el tancament del passat exercici amb els millors resultats de la seva història, amb un benefici net de 19,6 milions d'euros (+71,9% respecte a l'any anterior).
Però, a més d'aquests resultats, 2023 també ha estat un any especial per a Caixa Enginyers gràcies al llançament del Pla Estratègic Transforma 2026, que té l'objectiu de convertir l'Entitat en referent de la Banca Cooperativa a partir dels productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, mitjançant una atenció personalitzada i pròxima amb impacte positiu en la societat i el planeta.

Proximitat i inclusió financera

Mentre que la tendència del sector bancari ha estat tancar oficines, la Banca Cooperativa ha continuat creixent a Europa gràcies al seu criteri de proximitat i atenció personalitzada als socis i sòcies.

Precisament en línia amb aquest compromís, enguany l'Entitat posa en marxa un nou projecte, #CEApropa: “el nostre nou servei d'oficines bancàries mòbils que donarà servei a més de 237.000 persones de 313 municipis catalans que no disposen d'oficines bancàries. Una mostra més del nostre gran compromís amb la inclusió financera”, ha explicat el director general de Caixa Enginyers.

Amb impacte positiu

Entre els principis que regeixen els bancs cooperatius, es troba la seva condició de principals proveïdors de productes d'inversió socialment responsable. Aquest compromís és un aspecte en la que Caixa Enginyers destaca des dels seus orígens.
Caixa Enginyers Gestió ha estat l'única gestora espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners (boutique ASG Advisory) gràcies als seus fons d'inversió sostenibles i responsables. Una clara mostra del ferm compromís de l'Entitat amb les pràctiques i la inversió sostenible. Alhora, el 94% del patrimoni dels plans d'estalvi i pensions gestionats per Caixa Enginyers Vida i Pensions compleix amb l'article 8 del SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), és a dir, s'integra en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. A més, Caixa Enginyers és una entitat neutra en carboni i està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides. En àmbit social, des dels seus orígens ha generat feina estable i mai no ha hagut de destruir llocs de treball.
Des de la seva Fundació, Caixa Enginyers canalitza el seu compromís social amb la societat. Durant 2023 va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.000 persones. En total, la Fundació va dur a terme en 2023 una inversió social de més de mig milió d'euros.

Descobreix els 10 Principis de la Banca Cooperativa