El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha consolidado su actividad y ha fortalecido su impulso en el proceso de transformación del modelo de negocio basado en la proximidad, generación de valor compartido y el servicio de calidad.

El Grupo ha reafirmado los niveles de solvencia y liquidez en el ejercicio 2021, a pesar de las dificultades asociadas al contexto económico y social provocado por la crisis de la COVID-19, el mantenimiento de la política monetaria expansiva, el aumento de los requerimientos de capital por parte de las entidades financieras y las tendencias inflacionistas. Por todo ello, el Grupo ha realizado un importante esfuerzo crediticio y de soporte a la economía para responder a las necesidades de los socios y socias.

El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción correspondiente a 2021 ha sido de 18,1 millones, lo que representa un aumento del 38,5% sobre la cifra de 2020. El Grupo ha obtenido este resultado tras destinar 3,13 millones a dotaciones y deterioros crediticios, con la voluntad de potenciar la solvencia, en línea con el actual contexto económico de la política de prudencia de la gestión de riesgos del Grupo.

El beneficio neto del Grupo alcanzó el pasado ejercicio los 15,1 millones de euros, un 33% superior al ejercicio anterior, siendo el mejor resultado del Grupo. Asimismo, la Entidad duplica la dotación al Fondo de Educación y Promoción (FEP), superando la cifra del millón de euros.

El Grupo Caja de Ingenieros ha logrado mantener la morosidad a raya, en niveles muy reducidos: una ratio del 2,70% (con un descenso de 5 puntos básicos en el ejercicio), porcentaje inferior al 4,6% de media del sector. Esto significa que la ratio de cobertura se ha situado en el 51,62%, superior al 51,05% existente en el ejercicio anterior, tras el refuerzo de coberturas por riesgo de crédito.

El volumen de negocio de los socios (incluye los recursos gestionados, el crédito bruto y los valores depositados de socios) se ha situado en los 8.234 millones de euros, con un incremento anual del 9,1% en relación al ejercicio 2020. La inversión crediticia bruta ha crecido un 5,8% respecto a 2020, hasta los 2.096 millones, y ha repuntado un 16,4% en comparación con 2019, el último ejercicio sin incidencia de la pandemia.

El crédito a particulares es el que ha contabilizado un comportamiento más enérgico, con un incremento del 6,7% por encima de las operaciones crediticias en empresas e instituciones, que han progresado un 3,52%. El crecimiento acumulado en empresas desde 2017 ha sido del 47,6%, destacando que el crédito al tejido empresarial supone el 26,6% del total de la inversión crediticia, debido al esfuerzo que ha mantenido el Grupo en el desarrollo de la Banca de Empresas.

Apoyo a las necesidades de las pymes

El impacto de la COVID-19 en el tejido económico y social se mantuvo durante el pasado año. Por eso, el Grupo Caja de Ingenieros atendió las necesidades de liquidez de sus socios y clientes, autónomos y empresas, tanto en lo que se refiere a la financiación de proyectos como a la renovación de operaciones financieras para facilitar el mantenimiento de la actividad económica y del empleo. Así, el Grupo Caja de Ingenieros a través de las Líneas ICO ha realizado 429 operaciones por valor de 62,6 millones de euros a través de ICO Liquidez e ICO Inversión.

Solvencia financiera reforzada

La solvencia del Grupo se ha visto incrementada por la fuerte generación de reservas, a pesar del consumo de capital por el incremento de la concesión crediticia de más de 600 millones. Así, la ratio de capital CET1 ha terminado el ejercicio situada en el 15,46%, muy por encima de la media del sector en España, que está en el 12,68% según datos estimados a cierre del ejercicio por AFI (Analistas Financieros Internacionales). Esta ratio de capital CET1 permite a Caja de Ingenieros encarar los retos que plantea el conflicto armado de Ucrania y Rusia dada la perspectiva de crecimiento de la actividad crediticia empresarial, al tiempo que construye un buffer relevante para afrontar los riesgos de los mercados financieros.

El margen de intereses se situó en los 33,58 millones, lo que supone una reducción del 3,3% por la compresión de márgenes resultado de los tipos de interés negativos, mientras que el margen bruto incrementa en un 12,42% , hasta alcanzar los 80,4 millones de euros, resultado del crecimiento de los ingresos por la prestación de servicios, especialmente de gestión de fondos de inversión y de pensiones, que han registrado unos incrementos muy relevantes, superando los ingresos generados por el margen de intereses.

Por otra parte, el Grupo registra una mejora de dos puntos porcentuales de la ratio de eficiencia incorporando amortizaciones, hasta el 72,23%. El margen de explotación registra un incremento del 20,68% para alcanzar 21,5 millones de euros.

Todo ello ha consolidado la rentabilidad financiera, obteniendo un ROE del 6,85% y un ROA del 0,36%. Asimismo, el Grupo Caja de Ingenieros ha mantenido la ratio de liquidez a corto plazo en el 429%, mientras que la liquidez estructural ha sido del 165% (siendo 112% la media del sector, según AFI). En cuanto a la liquidez estable (NSFR), la financiación disponible en caso de escenario de estrés de liquidez a un año ha alcanzado el 178%.

Resultados financieros 2021

* Datos estimados proporcionados por AFI
 

Según el presidente del Grupo Caja de Ingenieros, Félix Masjuan, “el objetivo del Grupo Caja de Ingenieros es seguir trabajando en estar cada vez más cerca de nuestros socios y socias, y en ofrecer un servicio cercano y de calidad. No sólo trabajamos para obtener buenos resultados para la cooperativa de crédito, sino también con otras acciones con impacto social positivo: el desarrollo de un negocio responsable, la preocupación por el medio ambiente y la Inversión Socialmente Responsable. Hemos cerrado el ejercicio con más de 212.000 socios y socias, consiguiendo un índice de satisfacción del 8,22%, junto con un índice de recomendación del 46,9%, muy por encima de la media del sector, datos de los que estamos muy orgullosos.”

Sobre los datos del Grupo, Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, ha explicado hoy en rueda de prensa que: “A pesar de las incertidumbres de este año 2021, tanto los resultados financieros como los no financieros nos permiten afrontar con fortaleza reforzada los complejos retos de 2022. Como siempre estamos al lado de los socios, aportando valor compartido y con capacidad de gestión en entornos de crisis, activos que el Grupo ha desarrollado en los últimos años y que ahora también ponemos a disposición de los socios para apoyar en el nuevo ciclo económico que se divisa.”

Primera aseguradora en crecimiento de productos de vida

En un contexto de tipos de interés reducidos, el negocio asegurador sigue siendo una de las bases de crecimiento. En este sentido, Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha sido la primera aseguradora en crecimiento de volumen de primas del ramo de vida (+32,1%) y la segunda gestora en términos de crecimiento de aportaciones netas respecto al patrimonio de planes individuales (+11,6%). Los recursos fuera de balance han crecido un 30% en el ejercicio.

El patrimonio bajo gestión en seguros de vida ahorro y planes de pensiones, sin incluir los fondos de pensiones externos, ha aumentado hasta los 689 millones de euros (618 millones en 2020).

La evolución de los seguros

Por segmentos, la cartera aseguradora ha cerrado en 2021 distribuida en un 31% en productos de vida, 19% vivienda, 16% decesos, 13% protección de pagos y el 9% restante en pólizas de salud. El incremento de pólizas de los ramos de no vida ha sido del 8,10%, mientras que de nuevo la comparación con el sector (+3,30%) muestra una evolución muy superior del Grupo. En total, el volumen de primas intermediadas ha alcanzado los 20,1 millones, lo que representa un crecimiento del 9% en 2021 y una progresión acumulada del 61% desde 2016.

En base al impulso de las estrategias de Inversión Socialmente Responsable, destacamos algunos ejemplos:

• Caja Ingenieros Vida y Pensiones se ha convertido en la quinta aseguradora de España que se adhiere a los Principios para la sostenibilidad en seguros (PSI) de Naciones Unidas.
• Alineación de las carteras financieras a PACTA y adaptación de los sistemas de información a la Taxonomía verde europea y al Reglamento de divulgación de finanzas sostenibles en el ámbito de la distribución de los productos de inversión (SFDR).
• Triple corona en sostenibilidad: banca, inversión colectiva y seguros.
• El 71% del patrimonio gestionado en planes de pensiones tiene etiqueta ISR y el 81% del patrimonio de fondos y planes cumple con el artículo 8 de la SFDR.
• El 100% de los planes de pensiones individuales tienen estrellas Morningstar con una media en la categoría Overall de 4,43.

Caja Ingenieros Gestión, una de las principales gestoras nacionales

Caja Ingenieros Gestión, que gestiona y administra los fondos de inversión con el objetivo de maximizar los beneficios de la inversión colectiva, se sitúa ya en el Top 15 de gestoras nacionales en patrimonio ASR gestionado. Asimismo, ha contado con más de 25.000 partícipes, experimentando un 43,5% de variación patrimonial en 2021.

Por otra parte, a raíz del compromiso de publicar anualmente la huella de carbono de las inversiones que gestiona mediante fondos de inversión, Caja Ingenieros Gestión avanza hacia la descarbonización de sus portafolios. En este sentido, la huella de carbono de 34 To/MM EUR mejora en un 31% respecto al año anterior.

En 2021, el Fondo CI Global FI y el Plan de pensiones CI Multigestión PP han incorporado la etiqueta ISR potenciando el factor social y haciendo posible que el 67% del patrimonio gestionado en fondos de inversión y planes de pensiones incorpore la etiqueta ISR en su denominación. En 2021, la gestora ha superado los 1.000 millones de euros de patrimonio gestionado.

Diversificación del negocio equilibrada

Todo este dibujo de la actividad del Grupo se expresa en una estructura equilibrada de la diversificación del negocio, especialmente importante en tiempos de elevada volatilidad en los mercados y de incertidumbre económica. La contribución al negocio se reparte de la siguiente forma: la gestión de activos representa un 46% de la actividad; la inversión crediticia un 24%; los seguros suponen un 16%; y el 14% restante se dirige a los medios de pago y a los servicios bancarios.

Los socios y socias de Caja de Ingenieros: la base de la actividad

Durante 2021, el Grupo Caja de Ingenieros ha seguido el curso de su plan estratégico Conecta 2023, una hoja de ruta que tiene como objetivo dar respuesta a los desafíos del sector desde un horizonte más cooperativo y sostenible, y que el Grupo ha adaptado a las nuevas expectativas en la rampa de salida de la crisis provocada por la pandemia, y que también quiere responder a las nuevas necesidades macroeconómicas.

Todo ello teniendo como primer activo los 212.074 socios y socias del Grupo (un 1,1% más que en 2020). Los socios y socias son la base del negocio: más de 10.500 han incrementado su nivel de vinculación con la Entidad. También ha aumentado un 23,5% el volumen de operaciones en servicios bancarios, hasta los 43,5 millones de operaciones (transferencias, tarjetas, recibos, domiciliaciones...).

En este sentido, la proximidad del servicio, tanto de forma digital como presencial ha sido primordial. La Entidad ha mantenido su dedicación al programa 'A tu lado', iniciado en 2020, especialmente diseñado para dar respuesta a las necesidades de los socios y socias frente a los problemas provocados por la pandemia. Y en cuanto a los servicios a pymes y autónomos, ha seguido facilitando las líneas de financiación ICO, ICF y Avalis. El grado de satisfacción se mide con el índice de recomendación de los socios y socias, analizado por el NPS (Net Promoter Score), y que se ha situado en el 46,9%.

Durante 2021, se han gestionado más de 377.000 actividades con los socios y socias, lo que supone un incremento del 61% respecto al año anterior, y se han organizado 25 encuentros virtuales que han generado el interés de más de 6.800 personas, consiguiendo una tasa de asistencia del 53%.

Sobre la remuneración de la base social, el Consejo Rector propondrá a la Asamblea de socios y socias una retribución de las aportaciones de capital social de Caja de Ingenieros del 3%, justo el doble de lo que se pagó en 2020.

Inversión de 38,5 millones en digitalización los últimos cinco ejercicios

El esfuerzo del Grupo en la digitalización de su actividad se ha potenciado. La inversión del Grupo en tecnología realizada el 2021 ha sido de 7,6 millones de euros, con un acumulado de 38,5 millones en los últimos cinco ejercicios. Se ha producido, con gran éxito, el proceso de la transformación del modelo de relación digital y presencial con los socios, progresando el proyecto Agile, iniciado en 2019, con un incremento del equipo de gerentes en los segmentos específicos (banca personal‐premium, banca de empresas y banca mayorista e institucional) de 24 especialistas a 52, a finales de diciembre de 2021, lo que ha supuesto un aumento del 116%.

Una buena muestra de esta evolución es que la ratio de socios y socias digitales se sitúa en el 79,53%, con un crecimiento de 4,7 puntos respecto a 2020. Durante el pasado ejercicio, este proceso de digitalización ha permitido ampliar los productos y servicios contratables por canales digitales y desarrollar la gestión de la firma digital en oficinas, entre otras nuevas utilidades. El número de accesos a canales digitales subió un 13,4%, hasta los 25,8 millones de operaciones durante 2021.

La agilidad comercial ha propiciado un crecimiento de los contactos proactivos del 153,1% en los dos últimos ejercicios, hasta las más de 377.000 interacciones proactivas de la red omnicanal con los socios y socias. Esto significa un incremento de la vinculación cooperativa, con más de 10.500 socios y socias que han aumentado su operativa con la Entidad (el volumen de operaciones en servicios bancarios ha crecido un 23,5%, hasta los 43,5 millones de operaciones).

La interacción más ágil ha sido una de las bases que ha permitido adaptarse rápidamente a nuevas necesidades derivadas de la COVID-19. La Entidad ha potenciado la inversión en la formación y talento de sus trabajadores, habiéndose realizado más de 41.000 horas de formación (+57%). La plantilla del Grupo ha crecido un 4,5% en 2021 (en total 512 empleados) y los programas de inversión en formación por trabajador ha aumentado un 39% en el último año, situándose en los 516 euros por persona.

Actividad con impacto positivo en la sostenibilidad

El Grupo ha redoblado su apuesta sostenible, reduciendo las emisiones de C02 en un 25%, durante los últimos cuatro años. Además, este compromiso con el medio ambiente y el desarrollo sostenible se ha acelerado después de compensar las emisiones que no se han podido evitar. Así, el Grupo Caja de Ingenieros es neutro en carbono.

Asimismo, la Entidad apuesta por seguir impactando positivamente en la sociedad, situación que se visualiza con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables.

El Grupo Caja de Ingenieros se ha adherido a UNEP PI, la iniciativa de finanzas del programa de medio ambiente de Naciones Unidas, con el objetivo de alinear la actividad de la Entidad con los Acuerdos de París y los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). De igual forma, el Grupo también se ha aliado a PRI, una asociación creada por Naciones Unidas que promueve los principios de inversión responsable.

El Grupo también es miembro de la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, siendo la primera entidad bancaria y la primera gestora de fondos de inversión de España en unirse a esta iniciativa. Por otra parte, la entidad financiera ha cumplido con las recomendaciones del Task Force on Climate-Related Financial Disclousure.

Fondos de Recuperación Europeos Next Generation

Como agente activo en la financiación de la transición ecológica, la digitalización y la reindustrialización, el Grupo apoya y acompaña a los socios y socias que quieran acceder a los Fondos Europeos, y en particular a los Fondos Next Generation EU, en las diferentes modalidades de convocatorias existentes.

Por eso, la Entidad dispone de diferentes soluciones financieras con amplia capacidad de adaptación a las necesidades de los socios y socias, como los anticipos de las subvenciones concedidas para agilizar el desarrollo de los proyectos, o la financiación de los proyectos concretos de inversión, tanto públicos como privados, que necesiten completar la aportación de los fondos europeos.

Perspectivas para 2022

El Grupo está reconsiderando el plan de negocio que aprobó el Consejo Rector en enero como resultado de la crisis de Ucrania. Las líneas maestras del nuevo plan serán reforzar la concesión crediticia potenciando la gestión proactiva del riesgo de crédito, especialmente en el segmento de la Banca de empresas.

Se mantiene el primer objetivo de mantener y estrechar aún más la relación con los socios y socias, con la previsión de desarrollar 500.000 actividades interactivas gracias a la consolidación del modelo de gestión Agile en todos los segmentos de socios. Para 2022 se pondrá especial énfasis en la calidad del servicio y las métricas de satisfacción, por lo que el índice de satisfacción debería situarse por encima del 8,20 y el índice NPS superior al 48%.

Y en referencia a los indicadores de gestión y solvencia financiera, el Grupo espera situar la ratio de capital por encima del 15%, generar un ROE superior al 6%, una ratio de eficiencia en niveles equivalentes a los de 2021 y manteniendo niveles de liquidez holgados como es tradicional en el Grupo, situando la morosidad en niveles inferiores al 3%. El volumen de negocio de socios debería superar los 9.000 millones de euros.

La labor de la Fundación Caja de Ingenieros

La Fundación Caja de Ingenieros, una entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro nacida en 2011, canaliza el compromiso social del Grupo con la sociedad. La actividad de la Fundación se conduce con el fomento de acciones que promueven la sostenibilidad y la protección del medio ambiente, el impulso de iniciativas para apoyar la integración laboral y social de los colectivos vulnerables y/o afectados por la actual situación económica, y el impulso de la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento.

Desde su creación en 2011, la Fundación Caja de Ingenieros ha realizado 607 proyectos de acción social y más de 4.340 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a las distintas alianzas. Concretamente, en los últimos 5 años, la Fundación ha destinado más de 2,5 millones de euros de valor social a través de estas alianzas y proyectos. En 2021, el retorno del impacto social de la inversión realizada por la Fundación se ha situado en una ratio de 5,1, lo que significa que por cada euro invertido se ha multiplicado 5,1 su valor.