Con la tranquilidad de saber desde el principio cuál será el coste total de tu hipoteca.
CARACTERÍSTICAS
Financiación hasta el 60% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos):
FIJA 15
TIN 3,75% | TAE desde 4,427%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,75% | TAE 3,620%
FIJA 20
TIN 3,80% | TAE desde 4,424%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,80% | TAE 3,601%
FIJA 30
TIN 3,85% | TAE desde 4,406%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,85% | TAE 3,563%
Financiación hasta el 80% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos):
FIJA 15
TIN 3,85% | TAE desde 4,530%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,85% | TAE 3,721%
FIJA 20
TIN 3,90% | TAE desde 4,527%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,90% | TAE 3,702%
FIJA 30
TIN 3,95% | TAE desde 4,508%
Si se cumplen bonificaciones máximas (ver cuadro inferior):
TIN 2,95% | TAE 3,664%
- Sin gastos de notaría, gestoría y registro.(*)
- Para compra de vivienda habitual.
- Plazo de devolución: FIJA 15 hasta 15 años, FIJA 20 hasta 20 años y FIJA 30 hasta 30 años.
- Comisión de apertura desde 0,00% (ver cuadro inferior de bonificaciones por productos y servicios combinados). En los supuestos en los que se aplique una comisión porcentual, las TAEs variarán en función del plazo de la operación.
- Comisión por amortización anticipada parcial o total sobre el capital rembolsado anticipadamente (siempre que supusiera una pérdida financiera(**) para Caja Ingenieros):2,00% los 10 primeros años y 1,50% el resto del período.
(*) Según el artículo 14, apartado 1.e) de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, dichos gastos los asume el prestamista, en este caso, Caja Ingenieros.
(**) Esta comisión no será nunca superior al importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir Caja Ingenieros.
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Puedes mejorar el tipo de interés de tu hipoteca Fija contratando algunos productos de Caja Ingenieros:
| Productos y servicios | Bonificación sobre tipo de interés | Bonificación sobre la comisión de apertura |
| Domiciliación nómina, mínimo 3 recibos y tarjeta de crédito (gratuita con consumo mínimo de 1.000 euros/año) durante la vigencia del préstamo. | -0,25% | -0,25% |
| Seguro de protección de pagos (prima única y vigencia de 5 años) | -0,15% | -0,25% |
| Seguro de vida (durante toda la vigencia del préstamo) | -0,40% | -0,15% |
| Seguro Multi-riesgo Hogar (durante toda la vigencia del préstamo) | -0,20% | -0,10% |
| Máximo bonificado | -1,00% | -0,75% |
Para solicitar la hipoteca es necesario disponer de una cuenta corriente de Caja Ingenieros, que será gratuita si se cumple al menos uno de estos requisitos:
- Mantener domiciliada un mínimo 2 meses del trimestre natural, una nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos recurrentes*de importe mayor o igual a 700€** y disponer de una tarjeta de crédito o débito de Caja Ingenieros asociada a la misma cuenta.
- Si el primer titular es menor de 30 años.
- Mantener en la cuenta un saldo medio superior a 20.000€ durante el trimestre natural (período de liquidación de la comisión).
- Mantener en vigor y domiciliados en la cuenta dos o más seguros de entre los ramos de Vida, Hogar, Auto y Salud, a través de Caja Ingenieros, Operador de Banca-Seguros Vinculado, SLU.
- Disponer de alguno de los siguientes productos asociados a la cuenta y que el valor liquidativo total (a cierre del trimestre) sea de mínimo 20.000 €:
- Fondos de inversión de Caja Ingenieros Gestión
- Planes de pensiones de Caja Ingenieros Vida
- CdI PIAS GO de Caja Ingenieros Vida
- Realizar una aportación periódica mensual mínima de 100€ mensuales a alguno de los siguientes productos:
- Fondos de inversión de Caja Ingenieros Gestión
- Planes de Pensiones y/o Ahorro vida de Caja Ingenieros Vida
En cualquier caso, quedará exenta de la comisión de mantenimiento durante 2 trimestres naturales: el trimestre de contratación de la cuenta y el siguiente.
En el caso de cancelación de la cuenta dentro de un periodo de liquidación, se liquidará la comisión proporcional al tiempo trascurrido desde el periodo de la última liquidación hasta la fecha de la cancelación.
(*) Ingresos recurrentes:
- Se incluye el ingreso de cheques, transferencias externas o traspasos entre cuentas de Caja Ingenieros de distinto titular.
- No se consideran como ingresos válidos para obtener la exención:
- Los ingresos en efectivo (realizados en ventanilla o en cajeros)
- Los traspasos entre cuentas de Caja Ingenieros del mismo titular ni traspasos de efectivo de otras entidades
- El abono de remesas de recibos
- Ingresos Bizum
(**) Pensiones: Si el ingreso de la cuenta es una pensión abonada por la Tesorería General de la Seguridad Social no es necesario cumplir el mínimo de 700 euros mensuales.
Prestaciones por desempleso: Si el ingreso de la cuenta corresponde a una prestación por desempleo abonada por el SEPE no es necesario cumplir el mínimo de 700 euros mensuales.Si se cumple al menos una de las condiciones anteriores, no se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un 0% TAE (0%TIN) y 0 € en concepto de comisión de mantenimiento. Consulta el detalle de los Requisitos para la exención de la comisión de mantenimiento.
Si no se cumple ninguna de las condiciones anteriores, se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta de 18 €/trimestre. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,72% TAE y una comisión de 18 € trimestrales. Consulta el detalle de los Requisitos para la exención de la comisión de mantenimiento.
Para verificar el cumplimiento de las condiciones que dan derecho a las referidas bonificaciones la entidad acreedora llevará a cabo una revisión anual. Para que se apliquen dichas bonificaciones, será necesario que la parte prestataria se encuentre al corriente de las obligaciones contraídas en virtud del presente préstamo, así como no tener deuda alguna con la entidad acreedora por razón de cualquier otra operación.
Oferta válida según tarifas vigentes. Fecha de emisión: noviembre de 2024. Operación sujeta a previa aprobación por parte de Caja Ingenieros.
EJEMPLOS REPRESENTATIVOS
Para el cálculo de las TAEs, así como de los importes totales adeudados, se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario de 150.000 euros a 15 años (180 cuotas) para la hipoteca FIJA-15, 20 años (240 cuotas) para la FIJA-20 y 30 años (360 cuotas) para la FIJA-30, para un titular de 31 años en la Comunidad de Madrid, y se han considerado los siguientes supuestos:
- Comisión de mantenimiento de la cuenta: en los ejemplos sin bonificaciones, se ha considerado una comisión de mantenimiento de la cuenta corriente de 18 euros/trimestre.
- Gastos de Verificación Registral: 0,00 euros (1 finca registral).
- Gastos de Gestoría: 0,00 euros.
- Gastos de Tasación: 266,20 euros (este importe dependerá del valor de tasación de la vivienda).
- IAJD : 0,00 euros. Caja Ingenieros asume los IAJD derivados de la operación, excepto en País Vasco, donde se establece que el sujeto pasivo en escrituras de constitución de préstamo con garantía se considerará adquiriente al prestatario (en el caso de hipotecas constituidas en garantía del pago de un préstamo o crédito destinado a la adquisición de la vivienda habitual actualmente el coste para el prestatario es 0,00 euros).
Incluye la contratación de un seguro Hogar1.
Hasta el 60% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)
| Modalidades Hipoteca Fija | Tipo de interés | Comisión apertura (0,75%) | Plazo en años | Nº de cuotas | Cuota mensual | Última cuota | TAE | Importe total adeudado | Coste total del préstamo | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fija 15 | 3,75% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 15 | 180 | 1.090,83€ | 1.091,70€ | 4,427% | 203.731,87€ | 53.731,87€ | 46.350,27€ |
| Fija 20 | 3,80% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 20 | 240 | 893,24€ | 893,52€ | 4,424% | 223.756,28€ | 73.756,28€ | 64.377,88€ |
| Fija 30 | 3,85% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 30 | 360 | 703,21€ | 704,81€ | 4,406% | 266.529,20€ | 116.529,20€ | 103.157,20€ |
Hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)
| Modalidades Hipoteca Fija | Tipo de interés | Comisión apertura (0,75%) | Plazo en años | Nº de cuotas | Cuota mensual | Última cuota | TAE | Importe total adeudado | Coste total del préstamo | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fija 15 | 3,85% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 15 | 180 | 1.098,29€ | 1.098,34€ | 4,530% | 203.731,87€ | 55.073,85€ | 47.692,25€ |
| Fija 20 | 3,90% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 20 | 240 | 901,09€ | 899,60€ | 4,527% | 225.638,51€ | 75.638,51€ | 66.260,11€ |
| Fija 30 | 3,95% (tipo fijo) |
1.125,00€ | 30 | 360 | 711,81€ | 708,92€ | 4,508% | 269.620,71€ | 119.620,71€ | 106.248,71€ |
Incluye la contratación de un seguro de Protección de Pagos, seguro de Vida y seguro Multi-riesgo Hogar2.
Hasta el 60% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)
| Modalidades Hipoteca Fija | Tipo de interés | Comisión apertura | Plazo en años | Nº de cuotas | Cuota mensual | Última cuota | TAE | Importe total adeudado | Coste total del préstamo | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fija 15 | 2,75% (tipo fijo) |
0,00€ | 15 | 180 | 1.017,93€ | 1.018,54€ | 3,620% | 193.117,45€ | 43.117,45€ | 33.228,01€ |
| Fija 20 | 2,80% (tipo fijo) |
0,00€ | 20 | 240 | 816,96€ | 816,62€ | 3,601% | 208.624,85€ | 58.624,85€ | 46.070,06€ |
| Fija 30 | 2,85% (tipo fijo) |
0,00€ | 30 | 360 | 620,34€ | 617,91€ | 3,563% | 241.205,46€ | 91.205,46€ | 73.319,97€ |
Hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)
| Modalidades Hipoteca Fija | Tipo de interés | Comisión apertura | Plazo en años | Nº de cuotas | Cuota mensual | Última cuota | TAE | Importe total adeudado | Coste total del préstamo | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fija 15 | 2,85% (tipo fijo) |
0,00€ | 15 | 180 | 1.035,87€ | 1.024,07€ | 3,721% | 194.404,62€ | 44.404,62€ | 34.515,18€ |
| Fija 20 | 2,90% (tipo fijo) |
0,00€ | 20 | 240 | 824,41€ | 823,53€ | 3,702% | 210.412,31€ | 60.412,31€ | 47.857,52€ |
| Fija 30 | 2,95% (tipo fijo) |
0,00€ | 30 | 360 | 628,37€ | 627,35€ | 3,664% | 244.097,67€ | 94.097,67€ | 76.212,18€ |
(1) Se incluye el siguiente seguro en los ejemplos representativos sin bonificaciones máximas por productos combinados:
- Seguro Hogar: se incluye un seguro de Hogar calculado para una vivienda media en núcleo urbano con prima anual de 231,72 euros/año (coste orientativo y sin que suponga vinculación alguna para la Entidad y partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar (se ha considerado para el cálculo de la prima una vivienda cuyo valor asciende a 250.000 € y un contenido asegurado de 25.000 €).
Según la normativa vigente el solicitante ha de tener contratado y en vigor durante toda la vida del préstamo un seguro que cubra los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca, debiendo notificarse al asegurador la existencia del préstamo hipotecario y siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro, durante la vigencia del préstamo. Caja Ingenieros no comercializa seguros de daños, por lo tanto, la prima contemplada para el cálculo de la TAE, es la resultante de simular un seguro de hogar (que es lo más similar al seguro de daños que esta entidad comercializa con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura) puedes contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elijas.
(2) Se incluyen los siguientes seguros en los ejemplos representativos con bonificaciones máximas por productos combinados:
- Seguro Protección de Pagos: 1.627,19 euros/prima única y con una vigencia de 5 años.
- Seguro de Vida: 205,71 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado por importe de 150.000,00 euros para una persona de 31 años con: fallecimiento, invalidez permanente absoluta y gran dependencia (se considerado que la prima no variará durante la vigencia de la operación ni se actualizará en función del capital amortizado ni del transcurso de los años de los contratantes).
- Seguro Multi-riesgo Hogar: 327,36 euros/prima anual y durante toda la vida del préstamo (coste orientativo y sin que suponga vinculación alguna para la Entidad y partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar (se ha considerado para el cálculo de la prima una vivienda cuyo valor asciende a 250.000 € y un contenido asegurado de 25.000 €).
Todos estos gastos son aproximados.
La contratación de los seguros, servicios y la domiciliación de ingresos en Caja Ingenieros son voluntarias para la obtención de condiciones más beneficiosas.
En caso de contratar con cualquier otro proveedor dichos seguros, no te beneficiarás de nuestras bonificaciones en la hipoteca por la contratación de productos y servicios combinados.
ES OBLIGATORIO MANTENER ASEGURADA LA FINCA CONTRA DAÑOS DURANTE LA VIGENCIA DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO, puede contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elija, en este caso de que se contrate con otro proveedor, Caja Ingenieros aceptará pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a las que se hayan hubiera propuesto, tanto en la suscripción inicial como en cada una de las renovaciones. Caja Ingenieros no podrá cobrar comisión o gasto alguno por el análisis de las pólizas alternativas que se le presenten. La aceptación por el prestamista de una póliza alternativa, distinta de la propuesta por su parte, no podrá suponer empeoramiento en las condiciones de cualquier naturaleza del préstamo. Caja Ingenieros no comercializa seguros de daños, lo más similar al seguro de daños es el seguro de hogar, con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura respecto al de daños. Por lo tanto, si deseas contratar un seguro de daños deberás optar por una póliza alternativa de otro proveedor. SE TRATA DE UN SERVICIO ACCESORIO VINCULADO.
Cálculo de cuotas e intereses
El principal e intereses del préstamo se reembolsarán mediante el pago de las cuotas constantes, comprensivas de capital e intereses.
Se aplica el sistema de amortización francés, utilizándose para el el cálculo las siguientes fórmulas:
Amortización = Cuota - Intereses
Ejemplo: para un préstamo de 150.000€ a 25 años, con el tipo de interés nominal anual del primer año (1,95% TIN) y devolviéndolo mensualmente (12 cuotas):
Cuota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros
Intereses= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros
Advertencia: Puedes perder tu vivienda si no efectúas tus pagos puntualmente. Asimismo, respondes ante Caja Ingenieros del pago del préstamo no solo con tu vivienda sino con todos los bienes presentes y futuros conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y en el artículo 1911 del Código Civil.
Seguros contratados con la intermediación de Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, SLU, inscrito en el registro de mediadores de la DGSPF con el código OV0052 y que tiene concertado el seguro de responsabilidad civil requerido por el artículo 152 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero. Puedes consultar aquí las compañías con las que Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, tiene contrato de agencia, y cuyas primas sean abonadas mediante domiciliación en cuenta corriente de Caja Ingenieros. Consulta aquí la denominación social de las compañías aseguradoras para las que Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, realiza la distribución de sus seguros.
Seguro Hogar
Servicio nómina
