El rol de la Banca Cooperativa en el futuro de Europa: Caja Ingenieros un referente en España

En ocasión del Día Internacional de las Cooperativas (#CoopsDay), que se celebra el sábado 6, Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado en un almuerzo de prensa los 10 Principios de la Banca Cooperativa, un documento, basado en el informe de la European Association of Co-operative Banks (EACB), “Una visión positiva de la banca cooperativa en Europa”. Este decálogo recoge los principales aspectos que caracterizan esta forma de hacer y entender las finanzas, responsable, social, inclusiva, estable y orientada al socio. Un modelo de éxito que no para de crecer en Europa, donde las más de 2.500 entidades que conforman el sector de la Banca Cooperativa representan ya un 22% de la cuota de mercado, sirviendo a más de 210 millones de socios y socias gracias a un equipo humano de 718.000 profesionales.  Se trata de un modelo con relevantes cuotas de mercado, en países como Francia (63%), Finlandia (39%), Austria (38%) o Alemania (23%).

“Esta forma de hacer y entender las finanzas, basada en la responsabilidad, la generación de valor compartido y un servicio de calidad para nuestros socios y socias que son, a la vez, clientes y propietarios, es la que ha permitido a nuestra Entidad crecer de forma solvente y sostenible en nuestros casi 57 años de historia”, ha argumentado Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, durante el almuerzo, que ha tenido lugar en la sede corporativa de la Vía Layetana de Barcelona.

Uno de los aspectos más relevantes es la visión a largo plazo del modelo cooperativo con respecto a la banca tradicional, que ejerce una presión competitiva positiva en los mercados y es una importante fuente de financiación para las pequeñas y medianas empresas. A la vez, sus políticas de riesgos conservadoras se centran en maximizar el valor para los socios, en lugar de distribuir beneficios entre los accionistas, y la gobernanza democrática basada en la propiedad de los socios garantiza un enfoque centrado en el consenso, evitando la dominación por parte de grupos de interés.

Estas políticas se reflejan en los elevados índices de satisfacción de los socios de la Banca Cooperativa, con respecto a los clientes de otros modelos bancarios. En el caso de Caja Ingenieros, en 2023 la satisfacción de los socios y socias fue de 8,28 puntos y se colocó 1,4 puntos por encima de la media del sector. Además, el índice de recomendación, medido por el NPS (Net Promoter Score), se situó en el 44%, un nivel muy por encima de la media bancaria (-18,1%).

Un modelo estable que crece

Entre los atributos de la Banca Cooperativa, Cavallé ha destacado la estabilidad de un sector que no ha vivido quiebras ni rescates. “La caída de Lehman Brothers, en 2008, causó una profunda transformación en el sector bancario y financiero. Desde entonces, en España han desaparecido 40 entidades bancarias o cajas de ahorro, se han cerrado 26.000 oficinas y se ha reducido un 43% el empleo en el sector. Se ha concedido un 24% menos de créditos y el volumen de negocio ha decrecido un 12%.  En este contexto, Caja Ingenieros ha aumentado en un 62% el número de empleados y en un 136 % el número de oficinas en España, nuestro volumen de negocio se ha incrementado en un 146% y la inversión crediticia en un 70%”.  

La Entidad, que ha experimentado un fuerte impulso en la última década, se ha adaptado a los cambios tecnológicos y ha apostado por la innovación, manteniendo siempre el equilibrio entre lo digital y lo humano y ofreciendo un servicio de asesoramiento de proximidad y calidad a sus socios y socias.  Un crecimiento que se ha traducido en el cierre del pasado ejercicio con los mejores resultados de su historia, con un beneficio neto de 19,6 millones de euros (+71,9% con respecto al año anterior).

Pero, además de estos resultados, 2023 también ha sido un año especial para Caja Ingenieros gracias al lanzamiento del Plan Estratégico Transforma 2026, cuyo objetivo es convertir la Entidad en referente de la Banca Cooperativa a partir de los productos y servicios financieros y aseguradores de calidad, mediante una atención personalizada y próxima con impacto positivo en la sociedad y el planeta.  

Proximidad e inclusión financiera

Mientras que la tendencia del sector bancario ha sido cerrar oficinas, la Banca Cooperativa ha seguido creciendo en Europa gracias a su criterio de proximidad y atención personalizada a los socios y socias.

Precisamente en línea con este compromiso, este año la Entidad pone en marcha un nuevo proyecto, #CEApropa: “nuestro nuevo servicio de oficinas bancarias móviles que dará servicio a más de 237.000 personas de 313 municipios catalanes que no disponen de oficinas bancarias. Una muestra más de nuestro gran compromiso con la inclusión financiera”, ha explicado el director general de Caja Ingenieros.

Con impacto positivo

Entre los principios que rigen los bancos cooperativos, se halla su condición de principales proveedores de productos de inversión socialmente responsable. Este compromiso es algo en lo que Caja Ingenieros destaca desde sus orígenes.

Caja Ingenieros Gestión ha sido la única gestora española en obtener la certificación ASG de MainStreet Partners (boutique ASG Advisory) gracias a sus fondos de inversión sostenibles y responsables. Una clara muestra del firme compromiso de la Entidad con las prácticas y la inversión sostenible. Asimismo, el 94 % del patrimonio de los planes de ahorro y pensiones gestionados por Caja Ingenieros Vida y Pensiones cumple el artículo 8 del SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), es decir, se integra en fondos que promueven características medioambientales y/o sociales. Además, Caja Ingenieros es una entidad neutra en carbono y está adherida al Pacto Mundial de las Naciones Unidas. En lo social, desde sus orígenes ha generado trabajo estable y nunca ha tenido que destruir empleo.

Desde su Fundación, Caja Ingenieros canaliza su compromiso social con la sociedad. Durante 2023 desarrolló 65 proyectos de acción social y alianzas de las que se han beneficiado más de 4.000 personas. En total, la Fundación llevó a cabo en 2023 una inversión social de más de medio millón de euros.

Descubre los 10 Principios de la Banca Cooperativa