¿Qué finalidad tiene el
Préstamo ECO Rehabilita (Gencat)?
Caja de Ingenieros ha firmado un convenio de colaboración con los departamentos de Economía y Hacienda y Derechos Sociales, la Agència de l’Habitatge de Catalunya (AHC), el Institut Català de Finances (ICF), Avalis y otras entidades financieras, a través del cual se comprometen a colaborar en la concesión de financiación a particulares, profesionales y empresas para la rehabilitación de viviendas y locales en materia de mejora de la eficiencia energética.
Con este acuerdo, todas las partes estarán involucradas en los programas de ayudas en materia de rehabilitación residencial del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, financiado en el marco de los fondos Next Generation EU.
Para poder acceder al préstamo, es necesario acreditar la resolución positiva de la subvención recibida.
Puedes consultar más información sobre estos programas de rehabilitación en la web de la Generalitat de Catalunya, clicando aquí.
PRÉSTAMO ECO
Rehabilita (Gencat)
- Importe máximo: el importe de las inversiones financiadas. Este importe incluye el importe de la subvención concedida, que se aplicará en forma de amortización anticipada al préstamo tan pronto se reciba de la Generalitat de Cataluña.
- Plazo de devolución:
- Inversiones en viviendas: mínimo de 1 año y máximo de 15 años.
- Inversiones en edificios: mínimo de 7 años y máximo de 15 años.
Dentro del plazo de devolución se incluye un período de carencia de capital de mínimo 1 año.
- Tipo de interés: TIN 4,00% para plazos hasta 7 años y TIN 5,00% para plazos de más de 7 años.
- Comisión de apertura: 1,00% (con un mínimo de 100 euros).
- Comisión por cancelación anticipada: 0,5% el primer año y 1,00% durante el resto de plazo. Esta comisión no se aplicará en la amortización anticipada por el cobro de la subvención, que se producirá tan pronto se reciba.
Particulares y profesionales/autónomos
Ejemplos representativos con bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 4,47% hasta 5,33%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 12 meses | 10,00€ | 46,94€ | 46,63€ | 5,01% | 599,37€ | 499,37€ | 3.599,37€ |
| 7.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 12 meses | 23,33€ | 109,52€ | 109,23€ | 4,47% | 1.265,11€ | 1.165,11€ | 8.265,11€ |
| 15.000€ | 120 meses | 5,00% | 150,00€ | 12 meses | 62,50€ | 172,76€ | 172,66€ | 5,33% | 4.557,98€ | 4.407,98€ | 19.557,98€ |
| 25.000€ | 180 meses | 5,00% | 250,00€ | 12 meses | 104,17€ | 207,22€ | 206,57€ | 5,27% | 11.312,35€ | 11.062,35€ | 36.312,35€ |
Ejemplos representativos sin bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 5,73% hasta 9,01%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Comisión trimestral mantenimiento cuenta* | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 18€ | 12 meses | 10,00€ | 46,94€ | 46,63€ | 9,01% | 1.103,37€ | 499,37€ | 4.103,37€ |
| 7.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 18€ | 12 meses | 23,33€ | 109,52€ | 109,23€ | 6,18% | 1.769,11€ | 1.165,11€ | 8.769,11€ |
| 15.000€ | 120 meses | 5,00% | 150,00€ | 18€ | 12 meses | 62,50€ | 172,76€ | 172,66€ | 6,12% | 5.277,98€ | 4.407,98€ | 20.277,98€ |
| 25.000€ | 180 meses | 5,00% | 250,00€ | 18€ | 12 meses | 104,17€ | 207,22€ | 206,57€ | 5,73% | 12.392,35€ | 11.062,35€ | 37.392,35€ |
(*) Para los ejemplos sin bonificaciones se ha considerado una comisión de mantenimiento de cuenta de 18 euros trimestrales. Pueden verse los requisitos para la exención de dicha comisión en la pestaña "Requisitos".
Empresas
Ejemplos representativos sin bonificación de mantenimiento de cuenta (TAE desde 5,88% hasta 10,31%)
| Importe | Plazo | TIN | Comisión apertura | Comisión trimestral mantenimiento cuenta* | Período carencia | Cuota mensual período carencia | Cuota mensual resto | Última cuota | TAE | Coste total del crédito | Intereses | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 24€ | 12 meses | 10,00€ | 46,94€ | 46,63€ | 10,31% | 1.271,37€ | 499,37€ | 4.271,37€ |
| 7.000€ | 84 meses | 4,00% | 100,00€ | 24€ | 12 meses | 23,33€ | 109,52€ | 109,23€ | 6,75% | 1.937,11€ | 1.165,11€ | 8.937,11€ |
| 15.000€ | 120 meses | 5,00% | 150,00€ | 24€ | 12 meses | 62,50€ | 172,76€ | 172,66€ | 6,38% | 5.517,98€ | 4.407,98€ | 20.517,98€ |
| 25.000€ | 180 meses | 5,00% | 250,00€ | 24€ | 12 meses | 104,17€ | 207,22€ | 206,57€ | 5,88% | 12.752,35€ | 11.062,35€ | 37.752,35€ |
(*) Para los ejemplos sin bonificaciones se ha considerado una comisión de mantenimiento de cuenta de 24 euros trimestrales.
Para solicitar el préstamo es necesario disponer de una cuenta corriente en Caja de Ingenieros. Esta cuenta será gratuita para particulares y profesionales/autónomos si se cumple al menos uno de los siguientes requisitos:
Requisitos para particulares
- Mantener domiciliada un mínimo 2 meses del trimestre natural, una nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos recurrentesde importe mayor o igual a 700€ y disponer de una tarjeta de crédito o débito de Caja de Ingenieros asociada a la misma cuenta.
- Mantener en la cuenta un saldo medio superior a 20.000€ durante el trimestre natural (período de liquidación de la comisión).
- Mantener en vigor y domiciliados en la cuenta dos o más seguros de entre los ramos de Vida, Hogar, Auto y Salud, a través de Caja Ingenieros, Operador de Banca-Seguros Vinculado, SLU.
- Disponer de alguno de los siguientes productos asociados a la cuenta y que el valor liquidativo total (a cierre del trimestre) sea de mínimo 20.000 €:
- Fondos de inversión de Caja Ingenieros Gestión
- Planes de pensiones de Caja Ingenieros Vida
- CdI PIAS GO de Caja Ingenieros Vida
- Si el primer titular es menor de 26 años. A partir de los 26 años, solo será gratuita si se cumple alguna de las condiciones anteriores.
Requisitos para profesionales/autónomos
- Facturació trimestral mínima de 2.000 € de les Targetas Business (dèbit i crèdit) associades al compte.
- Tenir contractada l’Assegurança de Protecció Personal Autònoms de Caixa d’Enginyers Vida.
- Tenir contractat un Pla Autcat Futur Autònoms, PPOS de Caixa Enginyers Vida, associat al compte.
En el caso de particulares y profesionales/autónomos, si no se cumple ninguno de los requisitos, se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta de 18 €/trimestre. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,72% TAE y una comisión de 18 € trimestrales. Consulta el detalle de los requisitos para la exención de la comisión de mantenimiento.
En el caso de particulares, aún y no cumpliendo ninguno de los requisitos anteriormente citados, puede aplicarse una bonificación de 12€ sobre la comisión de 18€ en concepto de mantenimiento de la cuenta si se mantiene en vigor una aportación periódica de un importe a partir de 100 €/mes a fondos de inversión, planes de pensiones o productos de ahorro-vida del Grupo Caja de Ingenieros. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,24% TAE y una comisión de 6 € trimestrales. Consulta el detalle de los requisitos para la exención de la comisión de mantenimiento.
En el caso de empresas, se aplicará una comisión en concepto de mantenimiento de la cuenta de 24 €/trimestre. Por ejemplo, para un saldo medio de 10.000 € anuales, teniendo en cuenta un 0% de interés nominal anual supondría un -0,96% TAE y una comisión de 24 € trimestrales. Consúltanos para obtener más información sobre posibles bonificaciones en la comisión de mantenimiento de tu cuenta.
Para verificar el cumplimiento de las condiciones que dan derecho a las referidas bonificaciones la entidad acreedora llevará a cabo una revisión anual. Para que se apliquen dichas bonificaciones, será necesario que la parte prestataria se encuentre al corriente de las obligaciones contraídas en virtud del presente préstamo, así como no tener deuda alguna con la entidad acreedora por razón de cualquier otra operación.
Particulares y profesionales/autónomos
- DNI / NIF / NIE.
- Declaración de IRPF y patrimonio del último año.
- Certificado de empresa de ingresos y retenciones del último año.
- Informe de vida laboral facilitado por la Tesorería General de la Seguridad Social.
- Hoja de salario de los 3 últimos meses.
- Último recibo de los préstamos con otras entidades financieras.
- Domiciliación de la nómina del titular.
- Justificantes de la inversión que se debe financiar.
- Justificante de pago de la vivienda habitual (recibo de alquiler o recibo de hipoteca).
Además, los profesionales/autónomos también deben aportar:
- Liquidación del IRPF y el IVA del año en curso.
- Justificante de estar al corriente de pago del IAE.
Empresas
- CIF.
- Auditoría (en caso de realizarlas) sino Impuesto de Sociedades (modelo 200) de los dos últimos ejercicios cerrados de la empresa solicitante y del grupo.
- Estados financieros provisionales del año en curso de la empresa solicitante y del grupo.
- Pool bancario
- IVA: resumen del año anterior (modelo 390 - Declaración resumen anual) e IVA año anterior y año en curso (modelo 303 - Autoliquidación).
- IRPF: resumen del año anterior (modelo 190 - Declaración resumen anual) e IRPF año anterior y año en curso (modelo 111 - Autoliquidación).
- Modelo 347 (declaración anual de operaciones con terceras personas) de los dos últimos ejercicios cerrados y/o modelo 349 (declaración recapitulativa de operaciones intracomunitarias) de los dos últimos ejercicios cerrados.
- Certificados de la Seguridad Social y Hacienda (al corriente de pago).
- Relación de patrimonio/bienes de la sociedad.
- Estructura accionarial y organigrama de grupo en su caso.
- Justificantes de la inversión que se debe financiar.
Documentación del proyecto
- Descripción y documentación acreditativa de la mejora en eficiencia energética a través de las Certificaciones de eficiencia energética (CEE) del edificio existente, del proyecto y de final de obra.
- Documentación acreditativa de la obtención de la subvención.
Documentación de la inversión a realizar
- En caso de reforma: presupuesto y licencia de obra.
- En caso de equipamiento: factura pro-forma.
En caso de capacidad crediticia insuficiente, Caja de Ingenieros podrá solicitar garantías adicionales.
Se aplica el sistema de amortización francés.
Las TAE’s variarán en función del importe y del plazo de la operación.
Puedes consultar aquí las compañías con las que Caja de Ingenieros, Operador de Banca-Seguros Vinculado, SLU tiene contrato de agencia.
Puedes contratar el Préstamo ECO Rehabilita (Gencat) hasta 30.000€ en la modalidad online, de forma fácil, sin papeleos y sin gastos de notaría. En caso de querer formalizar el Préstamo ECO Rehabilita (Gencat) con intervención notarial, los gastos de notaría serán a cargo de la parte prestataria y se devengarán en el momento de formalizar el contrato mediante adeudo en la cuenta corriente vinculada al préstamo. Los gastos variarán en función del importe del préstamo y de la concurrencia de garantías adicionales. Los gastos de notaría para los ejemplos son: 12,02 € para el importe de 3.000 €, 21 € para el importe de 7.000 €, 45 € para el importe de 15.000 € y 75 € para el importe de 25.000 €. Los gastos de notaría no se han tenido en cuenta ni para el cálculo de la TAE, ni para el importe total adeudado.
Condiciones válidas según tarifas vigentes. Previa autorización expresa de Caja de Ingenieros.
